Planification financière pour les nouveaux arrivants au Canada

S'installer au Canada offre d'excellentes opportunités de développement professionnel, personnel et d'expérience de vie, mais cela nécessite également une planification financière minutieuse afin d'éviter de dépenser en un mois les fonds accumulés pendant un an ou plus. 

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Dans le blog d'aujourd'hui, nous souhaitons partager un guide complet des 8 meilleures pratiques de planification financière qui vous aideront grandement à vivre une qualité de vie confortable au Canada tout en vous stabilisant complètement. Commençons !

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Guide des 8 meilleures pratiques de planification financière au Canada

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Nous vous recommandons de conserver cette publication afin de pouvoir vous y référer chaque fois que vous en aurez besoin pour prendre l'habitude de ces 8 pratiques.

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Pratique 1 : Établir un budget avant d'arriver au Canada peut sembler un peu étrange, mais c'est exactement la même chose que dans votre pays d'origine. Dans un endroit confortable et bien ciblé, commencez à établir un budget détaillé qui comprend les quatre éléments suivants :

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1. Coûts fixes : il s'agit des dépenses régulières telles que le loyer, les services publics et le transport. Vous pouvez ici consulter le coût de la vie dans la province de l'Ontario, par exemple, puis explorer le reste du Canada.
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2. Objectifs financiers : il est toujours important de se fixer des objectifs à long terme, par exemple acheter une maison, poursuivre des études supérieures ou des études d'anglais et de français, et même, pourquoi pas, créer une entreprise ! 

Ici, au Canada, c'est possible, il suffit de planifier ses objectifs et de les réaliser.
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3. Dépenses anticipées : essayez d'anticiper les dépenses quotidiennes et mensuelles pour la nourriture, les articles ménagers essentiels et les loisirs, qui ne doivent jamais être négligées. 

N'oubliez pas qu'une fois loin de chez vous, les choses changent et que vos camarades de classe ou vos collègues seront dans la même situation que vous : ils devront mettre de côté des fonds pour gagner leur vie .
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4. Fonds d'urgence : il est essentiel de disposer d'une épargne pour faire face aux dépenses imprévues. De nombreuses personnes négligent ce dernier élément et s'habituent à vivre au jour le jour, ce qui n'est pas du tout conseillé. Imaginez qu'un tuyau éclate dans votre maison et que vous deviez le réparer immédiatement, ou qu'une complication médicale survienne et que vous n'ayez pas d'argent propre, vous devrez alors passer par le moment délicat d'emprunter à d'autres collègues qui ont peut-être les meilleures pratiques en matière de planification financière et vous courez le risque de ne pas pouvoir vous aider. 

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En résumé, les nouveaux arrivants au Canada doivent être prudents avec leurs finances avant leur arrivée.

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Savez-vous déjà dans quelle région du Canada vous allez vivre et étudier ? Vous pouvez ici faire le tour des différentes provinces.

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Faites-le tous les six mois : suivez et ajustez régulièrement vos habitudes de dépenses pour vous assurer que vous êtes en phase avec vos objectifs financiers. La révision de votre budget tous les six mois peut vous aider à aligner vos plans sur les achats à venir et les paiements supplémentaires, tels qu'un nouvel abonnement ou une augmentation de revenus, entre autres.

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Pratique 2 : Établir et conserver de bons antécédents en matière de crédit. Au Canada, il est essentiel d'avoir de bons antécédents en matière de crédit, et vous pouvez le faire avant même d'arriver dans le pays. Les nouveaux arrivants qui ont planifié leur historique de crédit peuvent accéder aux services financiers et aux taux d'intérêt de leur banque, et peuvent même envisager d'ouvrir un nouveau compte bancaire auprès d'autres institutions dans la province où ils vivent. Immiland offre ce service de soutien et vous pouvez nous demander un devis gratuit. Voici comment construire et maintenir un bon historique de crédit en 4 étapes :

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1. Commencez par ouvrir un compte bancaire au Canada : avoir un compte d'épargne avec votre argent disponible est une étape importante pour que vous puissiez déposer vos fonds dès que votre visa est approuvé ou dès votre arrivée au Canada, puis vous pouvez demander une carte de crédit avec un montant initial peu élevé pour que vous puissiez construire votre dossier de crédit canadien. Chez Immiland, nous avons des partenaires bancaires qui offrent des avantages à nos clients. Voir les banques partenaires, CIBC, Dejardins et Simplii.

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2. Ouvrir un compte CPG (certificat de placement garanti). Nous facilitons également l'ouverture d'un compte GIC pour le programme Student Direct Stream. Ce type de compte est une condition préalable à l'obtention d'un visa express. Chez Immiland, nous vous recommandons de l'utiliser aussi souvent que nécessaire, mais de manière responsable, en effectuant de petits achats et en réglant le solde en totalité chaque mois. Contactez un conseiller en établissement pour votre compte GIC.
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3. Payez vos factures à temps : il est plus qu'essentiel de payer toutes vos factures à temps pour éviter d'accumuler des dettes, y compris les services publics, le loyer et les paiements pour les nouveaux achats tels que les meubles, les appareils électroménagers et, plus tard, le véhicule, entre autres. Chez Immiland, nous recommandons de mettre en place des paiements préautorisés pour éviter de manquer les dates d'échéance.
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4. Maintenez les soldes à un niveau bas : cela signifie que vous ne devez pas utiliser vos cartes de crédit au maximum de leur capacité. En fait, le fait de maintenir votre solde en dessous de 30 % de votre limite de crédit peut avoir un impact positif sur votre cote de crédit.

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Savez-vous comment transférer votre argent de votre pays d'origine au Canada ? Découvrez-le dans cette vidéo.

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5. Contrôlez régulièrement votre dossier de crédit. Ce contrôle vise à déceler d'éventuelles erreurs ou activités frauduleuses, afin que vous puissiez agir sur votre situation et planifier les moyens de l'améliorer. Vous trouverez sur le web des agences d'évaluation du crédit qui vous aideront à effectuer cette analyse.

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6. Comprenez les termes et conditions de votre contrat. Quel que soit le contrat que vous signez, assurez-vous toujours de lire et de comprendre les conditions qui y sont énoncées, y compris pour les téléphones portables, les polices d'assurance, les produits bancaires et les contrats de location. Le non-respect de ces conditions peut entraîner des pénalités et des dépenses imprévues. Laissez-vous donc le temps de prendre des décisions en connaissance de cause et évitez de vous faire forcer la main.

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Pratique 3 : Gérez judicieusement votre dette de carte de crédit. Comme indiqué précédemment, votre carte de crédit vous permettra d'établir votre historique de crédit. Cependant, si elle n'est pas utilisée correctement, elle peut se transformer d'un outil utile en un fardeau financier. Suivez ces trois étapes pour l'utiliser à bon escient :

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1. Régler les soldes mensuellement : Essayez de régler la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois pour éviter les frais d'intérêt.
2. Limitez le nombre de cartes : une ou deux cartes de crédit suffisent, et ne les utilisez que pour les dépenses essentielles.
3. Évitez les retards de paiement : mettez en place des rappels ou automatisez les paiements pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement.

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Trois pratiques importantes jusqu'à présent, il est conseillé de prendre note de son propre comportement financier afin de s'arrêter et d'évaluer les forces et les faiblesses à améliorer. La pratique suivante est obligatoire au Canada !

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Pratique 4 : Déposez vos déclarations de revenus à temps. Au Canada, il est obligatoire de déclarer sesimpôts et il est important d'avoir un numéro d'assurance sociale (NAS). En produisant vos déclarations de revenus à temps, vous vous assurez de recevoir toutes les prestations gouvernementales auxquelles vous avez droit et vous évitez les pénalités ou les frais d'intérêt. 

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Pratique 5 : Planifiez vos dépenses de déménagement. Les déménagements internationaux peuvent être coûteux. Prévoyez donc un budget pour tous les frais, de l'emballage au déchargement à votre nouveau domicile, y compris ces quatre paiements :

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1. Expédition : frais de transport de vos biens.
2. Assurance : la couverture de vos biens pendant le déménagement.
3. Droits et taxes : tarifs douaniers éventuels.
4. Frais de visa : coûts liés à l'obtention du visa.

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Un budget précis pour ces dépenses est essentiel et garantit une transition en douceur vers votre nouvelle vie au Canada. N'hésitez pas à utiliser une feuille de calcul Excel ou Google Sheets pour établir un budget personnalisé, bien qu'il existe d'autres applications, l'important étant de garder une trace écrite de vos revenus et de vos dépenses. Poursuivons.

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Pratique 6 : Demandez des conseils financiers professionnels. Face à l'incertitude que suscite votre arrivée dans un pays inconnu et très différent du vôtre, demandez de l'aide à des personnes compétentes pour gérer vos finances. N'oubliez pas que vos anciens amis et connaissances ne sont pas là. Il est donc préférable de vous renseigner sur la planification financière globale et les services d'assistance multilingues qui vous aideront à faire la transition financière qui accompagne l'arrivée dans un nouveau pays. Consultez notre plan de conseils financiers pour un budget réussi.

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Pratique 7 : Obtenir une assurance maladie. Bien que le système de santé canadien soit financé par l'État, il peut y avoir une période d'attente avant que vous ne puissiez bénéficier de l'assurance maladie provinciale. Si vous pouvez bénéficier d'une assurance maladie privée pendant cette période, vous devriez l'envisager. Chez Immiland, nous vous recommandons de conserver votre assurance dans votre pays d'origine, même si vous êtes arrivé au Canada, car on ne sait jamais quel événement médical peut survenir et ne pas être couvert au Canada.

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Pratique 8 : Renseignez-vous sur les programmes gouvernementaux destinés aux résidents permanents. Il est très important que, depuis votre pays d'origine, vous ayez pris connaissance de ces programmes et de leurs avantages pour les nouveaux arrivants, afin de les connaître lorsque vous commencerez à faire votre vie ici. Des programmes tels que la Prestation canadienne pour enfants (PCE), l'assurance-emploi (AE) et le Régime de pensions du Canada (RPC) peuvent apporter un soutien financier en cas de besoin. Saviez-vous que le gouvernement canadien paye pour avoir des enfants ? Regardez la vidéo complémentaire.

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Je n'irai pas plus loin avec vous aujourd'hui. J'espère que vous pourrez appliquer ces 8 pratiques. Si vous souhaitez en savoir plus sur nos services aux immigrants, n'hésitez pas à nous contacter en cliquant ici. Merci de nous avoir lus. Ne manquez pas notre prochain blog avec plus d'informations sur la vie au Canada.

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Avec amour,

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Immiland