Comment payer ses impôts de manière stratégique : guide pour les Latinos au Canada

Si vous êtes latino-américain résidant au Canada, vous devez savoir que payer des impôts est une obligation essentielle qui garantit le bon fonctionnement du pays et vous offre des avantages juridiques pour la protection de vos économies. 

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Cependant, payer des impôts nécessite une certaine stratégie. C'est pourquoi j'ai conçu ce guide simple destiné aux nouveaux arrivants, aux parents et aux grands-parents de résidents, qui leur apprendra à payer leurs impôts en utilisant deux comptes bancaires clés : le CELI et le REER, qui permettent d'utiliser les lois fiscales de manière transparente à leur avantage. Lisez jusqu'à la fin et découvrez comment et quand il est opportun de les ouvrir.

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Comptes TFSA et RRSP : la clé pour payer ses impôts

Les TFSA et RRSP sont des comptes d'investissement personnels réglementés par le gouvernement afin d'encourager l'épargne stratégique : le TFSA permet des gains exonérés d'impôt et le RRSP réduit le paiement fiscal annuel. 

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Comment fonctionnent-ils ?

Les comptes TFSA et RRSP fonctionnent en fonction de la durée de résidence et de la situation professionnelle actuelle. 

• TFSA (compte d'épargne libre d'impôt) : idéal pour les nouveaux arrivants. Ce compte permet d'investir et de retirer des fonds sans payer d'impôt sur les gains. Il ne nécessite pas d'antécédents professionnels au Canada. Il est parfait pour constituer un fonds d'urgence ou un apport initial pour l'achat d'une maison.

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• RRSP (régime enregistré d'épargne-retraite) : très utile lorsque vous avez un emploi stable. Il permet de réduire les impôts sur votre salaire annuel. Il n'est pas recommandé à votre arrivée, car le plafond de cotisation dépend des revenus déclarés l'année précédente au Canada.

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Admissibilité : qui peut ouvrir un compte et qui ne le peut pas ?

L'accès à ces régimes n'est pas automatique du simple fait d'être sur le territoire canadien. Il existe des conditions légales qui régissent leur ouverture.

Pour le TFSA :

• Les résidents fiscaux âgés de plus de 18 ans et titulaires d'un SIN (numéro de sécurité sociale) valide peuvent en bénéficier. 
• Les touristes ou visiteurs qui ne sont pas résidents fiscaux dans le pays ne sont pas éligibles. 
• La principale condition requise est la résidence fiscale, mais le document qui donne accès à l'ouverture technique est le SIN valide.

Pour le RRSP :

• Les résidents titulaires d'un SIN qui ont déjà travaillé et déclaré des revenus au Canada peuvent en bénéficier. 
• Les nouveaux arrivants qui n'ont pas encore terminé leur première année fiscale ou les personnes sans revenu professionnel ne sont pas éligibles. 
• La condition principale est d'avoir perçu des revenus, mais le document qui vous donne réellement accès à votre quota est le Notice of Assessment (NOA): un document émis par le gouvernement.

Remarque importante : le numéro d'assurance sociale (NAS) est la condition requise pour ouvrir un compte. Cependant, pour le REER, le document qui vous permet réellement d'épargner est l'avis de cotisation (NOA), qui est le résumé que le gouvernement vous envoie après votre première déclaration d'impôts.

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Le risque de sanctions

Le système canadien repose sur la bonne foi du demandeur, mais en cas de violation de ses règles, il punit sévèrement l'erreur. 

• Par exemple, si vous déposez plus d'argent que le montant autorisé dans un CELI, le gouvernement vous imposera une pénalité de 1 % par mois sur l'excédent.
• Pour un parent résident qui n'a pas été correctement conseillé et qui dépose 20 000 CAD en pensant disposer d'un quota sans être encore résident fiscal, la pénalité pourrait s'élever à 200 CAD par mois jusqu'à ce qu'il retire l'argent. Plus d'informations sur : Lien officiel (CRA) : Impôt payable sur les cotisations des non-résidents - TFSA

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Ces erreurs sont courantes lorsqu'on suppose que le fait d'avoir un compte bancaire ouvert équivaut à avoir le droit légal de bénéficier de ces avantages fiscaux. 

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Si vous envisagez d'ouvrir l'un de ces comptes pour votre plan de retraite, vérifiez votre statut fiscal. Répondez à ces questions :

• Vous passez plus de 183 jours au Canada ? Vous avez des liens économiques ici ? Si vous n'êtes pas certain que le gouvernement vous considère comme un résident fiscal, vous risquez d'accumuler des pénalités plutôt que des économies.

• Êtes-vous certain que votre plan de paiement des impôts est légalement viable ? De nombreuses banques ouvrent des comptes sans vérifier le statut migratoire ou fiscal, mais la responsabilité devant l'ARC incombe au demandeur. Une erreur dans la date de « résidence » peut annuler des années d'économies.

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Pour protéger votre argent en matière de retraite et de résidence, il est essentiel de faire appel à un conseiller expert.

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Représentation juridique pour les nouveaux arrivants

Chez Immiland Canada, nous sommes à votre disposition pour répondre à vos questions et vous aider à éviter les erreurs dans vos démarches financières. Nous disposons d'une équipe de professionnels agréés qui s'engagent auprès des nouveaux immigrants au Canada et les accompagnent à chaque étape de leur parcours.

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Si vous souhaitez une analyse de votre situation afin d'optimiser vos économies et d'éviter les pénalités, prenez rendez-vous avec nos experts.

J'espère que cet article vous aidera à planifier efficacement le paiement de vos impôts. Merci beaucoup de nous avoir lu. Ne manquez pas notre prochain article sur la loi ontarienneWorking for Workers Acts qui entrera en vigueur en janvier 2026.

Avec amour,

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Immiland Canada

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