L'importance des antécédents de crédit au Canada

L'une des choses les plus importantes que les immigrants doivent faire lorsqu'ils arrivent dans ce pays est de gérer leurs antécédents en matière de crédit et de les intégrer dans leur vie quotidienne. Avoir de bons antécédents en matière de crédit est ce qui leur permettra d'acheter des produits et des services essentiels ici, et leur ouvrira les portes de tout, de la carte de crédit au prêt hypothécaire. 

Comment y parvenir, lisez avec moi ce blog dédié à la vie au Canada, car j'y détaillerai l'importance et les avantages de construire votre historique de crédit à partir de zéro, ainsi que le guide pour y parvenir. Commençons.

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Qu'est-ce que l'historique de crédit ?

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Les antécédents de crédit sont essentiellement un enregistrement de la manière dont vous gérez vos dettes et vos paiements financiers, qui comprend des informations sur les prêts, les cartes de crédit et tout autre type de financement que vous avez acquis. Cet historique est géré par les bureaux de crédit qui calculent votre score de crédit, qui varie de 300 à 900, et détermine votre niveau de risque en tant qu'emprunteur.

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Pourquoi est-il important d'avoir des antécédents en matière de crédit au Canada ?

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Les antécédents en matière de crédit au Canada sont un facteur déterminant pour de nombreuses activités financières que le nouvel arrivant peut entreprendre, comme par exemple :

1. Logement locatif : certains propriétaires et logeurs canadiens vérifient les antécédents de crédit des locataires pour s'assurer qu'ils paieront leur loyer à temps.
2. Accès aux services : les entreprises de télécommunications, telles que les sociétés de téléphonie mobile ou de services publics, peuvent vérifier vos antécédents en matière de crédit avant de vous proposer un contrat.
3. Possibilités d'emploi : dans certains cas, les entreprises peuvent également vérifier votre solvabilité, en particulier si vous êtes amené à gérer des fonds.
4. Obtenir un prêt : les banques et autres institutions financières examineront et utiliseront votre score pour évaluer votre éligibilité à un prêt ou à une ligne de crédit.
5. Demande de prêt hypothécaire : si le nouvel arrivant souhaite acheter une propriété dans une province canadienne à l'avenir, un bon historique de crédit lui permettra d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt.

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Important : un rapport de solvabilité peut aider l'immigrant à trouver un logement plus rapidement, car il pourra demander une garantie de loyer et de dommages qui permettra au propriétaire de se sentir plus à l'aise en disposant d'une garantie pour sécuriser son bien. Notre équipe Settlement Immiland peut vous guider tout au long de la procédure. Si vous le souhaitez, vous pouvez remplir ce formulaire pour obtenir un devis gratuit. 

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Guide pour construire votre historique de crédit à partir de zéro

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Si vous venez d'arriver au Canada et que vous n'avez pas encore d'antécédents en matière de crédit, suivez les étapes suivantes pour commencer à établir de solides antécédents en matière de crédit :

1. Payez vos factures à temps : gardez un bon contrôle sur vos paiements. Le paiement en temps voulu de vos services, tels que le téléphone, le loyer et les services publics, peut refléter votre capacité à gérer vos dettes et améliorer votre cote de crédit.
2. Surveillez vos antécédents en matière de crédit : vous pouvez vérifier gratuitement votre cote de crédit une fois par an auprès d'agences telles qu'Equifax ou TransUnion. Le suivi de vos antécédents vous aidera à repérer les erreurs et à vous assurer que votre comportement financier est correctement pris en compte.
3. Limitez votre utilisation du crédit : s'il est important d'utiliser votre crédit, il est également important de ne pas dépasser 30 % de la limite de votre carte de crédit. En maintenant ce pourcentage à un niveau bas, vous montrez que vous n'êtes pas totalement dépendant du crédit et que vous gérez vos finances de manière équilibrée.
4. S'inscrire à des services de déclaration des loyers : au Canada, certaines entreprises vous permettent de déclarer vos loyers aux agences d'évaluation du crédit. Cela peut vous aider à établir vos antécédents si votre propriétaire vous offre cette option ou si vous utilisez un service spécialisé dans ce domaine.
5. Demander une carte de crédit avec garantie : une carte de crédit avec garantie est une excellente option pour ceux qui n'ont pas encore d'antécédents. Cette carte fonctionne comme une carte de crédit traditionnelle, mais exige un dépôt de garantie. Utilisez-la pour de petits achats et payez le solde en totalité chaque mois afin de faire preuve d'un comportement financier responsable.

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Règlement Immiland 

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En tant que nouvel arrivant ou immigrant au Canada, avez-vous besoin d'une aide au logement ? De nombreux étrangers cherchent à s'installer dans le pays le plus rapidement possible, mais ne connaissent pas toujours les options offertes par le système locatif canadien. 

En réalité, vous pouvez trouver de tout, de l'hébergement en famille d'accueil aux résidences étudiantes populaires (chambres partagées ou privées et appartements privés), en passant par les logements spéciaux (appartements ou maisons privées) et l'auto-réservation. Settlement Immiland offre ces services et de nombreux clients ont trouvé leur maison chez nous. Dans quelle ville cherchez-vous un logement ? Choisissez une ville pour prendre rendez-vous.

Je n'irai pas plus loin avec vous pour aujourd'hui. Je vous remercie de votre lecture. N'oubliez pas que l'établissement d'un bon dossier de crédit au Canada peut prendre du temps, alors commencez dès maintenant. Il s'agit d'un investissement que vous apprécierez dès le premier jour, jusqu'à ce que vous considériez votre avenir financier comme solide et robuste. 

Grâce à ce guide, vous pourrez prendre pied dans la ville canadienne de vos rêves. Settlement Immiland Canada offre des services de recherche de logement pour les nouveaux arrivants, un soutien pour l'ouverture de comptes bancaires, l'obtention d'une assurance maladie, une ligne téléphonique, entre autres. Nous sommes là pour vous aider. 

Écrivez-nous à info@immilandcanada.com et n'oubliez pas de suivre nos réseaux sociaux au bas de cette page. Réussissez votre dossier de crédit !

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Avec amour,

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Immiland Canada